Hướng dẫn mua ô tô cũ trả góp, đừng để mất tiền oan

Câu chuyện tài chính để mua ôtô là bài toán không dễ giải đối với tất cả mọi người có nhu cầu. Việc có trong tay nguồn tiền thực và phải đi vay đã trở thành câu chuyện nóng muôn thuở.

 

• Kinh nghiệm xác định và tránh xe bị ngập nước khi mua ô tô cũ
• Một số kinh nghiệm hay khi chọn mua ô tô cũ
• Thủ tục mua ô tô cũ các tỉnh khác nhau như thế nào

 

Đó chính là việc mua ôtô cũ trả góp, hiểu một cách đơn giản hơn là có thể sở hữu một chiếc xe ô tô cũ hay thậm chí là một chiếc ô tô mới tinh ngay lập tức với chi phí ban đầu chỉ 30% hay thậm chí là 10% giá trị tổng thể chiếc xe, số còn lại ngân hàng sẽ cho vay theo hình thức trả góp dần dần.

 

Những con số phần trăm cho vay cao ngất ngưởng, chế độ ưu đãi lãi suất cực hấp dẫn mà ngân hàng đưa ra rất dễ làm lóa mắt những ai đang mong muốn mua xe. Nhưng hãy thận trọng, bởi đằng sau đó là cả một ma trận chi phí mà người mua phải trả và rất dễ rơi vào tình trạng “mua rẻ hóa đắt”.

 

 

Nhu cầu mua bán xe ô tô cũ hiện nay trên thị trường là khá cao trong những năm trở lại đây. Một phần cũng do những chủ xe đang sở hữu xe mới đã bắt đầu thanh lý để đón những dòng xe ngoại, đặc biệt là những xe đời mới. Những chiếc xe đời mới được thanh lý này được xem là lựa chọn rất tốt cho những ai có nhu cầu mua xe ô tô đã qua sử dụng. Bởi chúng còn khá mới và thời gian sử dụng cũng chưa được nhiều, số km đã đi cũng không quá dài.

 

Trên thực tế, bán ô tô trả góp đã phát triển nhiều năm nay, tuy nhiên mức độ còn khá hạn chế bởi hầu hết các ngân hàng đều chỉ cho người mua vay 70% giá trị xe, còn lại người tiêu dùng trả trước 30%. Chỉ riêng xe bán ra tại Anycar được vay lên đến 75% giá trị định giá của xe, khách hàng sẽ được hỗ trợ toàn bộ thủ tục vay trả góp đến lúc nhận xe. Thời gian xử lý hồ sơ chỉ từ 5-7 ngày làm việc so với mức 10-15 ngày làm việc của các hãng khác.

 

Bên cạnh đó ngân hàng đối tác của Anycar cũng hỗ trợ các xe đã qua sử dụng nhiều năm (tối đa 6 năm). Đây là điều không đơn vị kinh doanh xe cũ nào trên thị trường có thể hỗ trợ được. Năm đầu tiên lãi suất dao động 0.7-0.8%/tháng tùy thuộc vào các chương trình của ngân hàng, các năm sau lãi suất thả nổi = lãi suất tiết kiệm + biên độ. Mức lãi suất thực tế dao động trong khoảng 0.9-1.1%/tháng

 

 

Những lợi ích từ mua ô tô cũ trả góp?

 

Đứng trước nhu cầu mua ô tô cũ trả góp ngày càng lớn của người dân, nhiều ngân hàng đã cho ra đời những sản phẩm cho vay vốn mua xe ô tô đã qua sử dụng với những ưu đãi không thua kém gì so với mua xe mới.

 

Lợi ích đầu tiên mà khách hàng sẽ nhận được khi vay vốn mua ô tô cũ là số tiền bỏ ra thấp hơn so với mua xe mới. Ngân hàng cũng cho bạn vay tối đa lên đến 70 - 75% giá trị chiếc xe. Sở hữu một chiếc xe hơi cho riêng mình chưa bao giờ đơn giản như thế.

 

Tiếp theo là thủ tục nhanh gọn hơn. Nếu đi mua xe mới, khách hàng sẽ phải làm những thủ tục đăng ký xe, mua bảo hiểm xe,... tuy nhiên, khi mua xe cũ, bạn sẽ chỉ cần làm thủ tục sang tên đổi chủ cho xe.

 

Ngoài ra, khi đăng kí vay mua xe ô tô cũ trả góp từ ngân hàng, khách hàng cũng sẽ được hưởng những ưu đãi tương tự khi vay mua xe mới. Cụ thể như:

 

• Thời hạn cho vay tối đa có thể lên đến 8 năm
• Hạn mức cho vay tối đa lên đến 75% giá trị chiếc xe
• Lãi suất ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng...

 

Tuy nhiên, các ưu đãi này phụ thuộc vào từng chính sách của các ngân hàng. Mỗi ngân hàng sẽ có những chính sách cùng những chương trình ưu đãi riêng.

 

Ưu và nhược điểm khi mua xe ô tô trả góp

 

Ưu điểm:

 

• Sở hữu ngay chiếc xe với chi phí ban đầu thấp, chỉ cần từ 10% đến 20% giá trị xe
• Được vay vốn với lãi suất cố định trong 6 tháng hoặc 1 năm
• Tiền lãi được tính theo dư nợ giảm dần
• Không cần thế chấp tài sản vì dùng chính chiếc xe để thế chấp
• Được phép trả nợ trước thời hạn vay

 

Nhược điểm:

 

• Số tiền mua xe sẽ cao hơn so với số tiền trả 100% tiền mặt
• Bắt buộc mua bảo hiểm hàng năm

 

 

Lựa chọn xe ô tô cũ đảm bảo đủ điều kiện vay vốn tại ngân hàng

 

Để mua xe cũ trả góp thành công tại ngân hàng, điều kiện cần quan trọng nhất là chiếc xe khách hàng mua đáp ứng điều kiện vay vốn tại ngân hàng. Hầu hết khách hàng đều mong muốn thế chấp chính chiếc xe mua để vay vốn. Hay nói cách khác, chiếc xe trở thành tài sản thế chấp tại ngân hàng, vì là xe ô tô cũ, nên rủi ro với khoản vay mua xe của ngân hàng lớn hơn. 

 

Bởi vậy, các ngân hàng thông thường chỉ hỗ trợ những đời xe không quá cũ với thời gian xuất xưởng tính đến thời điểm vay không quá 6 năm (xe sản xuất từ năm 2012). Chính sách vay vốn mua xe cho từng loại xe cũng có khác biệt, xe càng cũ thì thời gian vay tối đa càng ngắn, xe đời 2012 - 2013 ngân hàng chỉ cho vay khoảng 1 - 2 năm, xe đời mới hơn như 2015 - 2016 có thể được hỗ trợ vốn 4 - 5 năm.

 

Song song với đó, giá trị xe cũng được ngân hàng quy định rõ. Hiện nay, các ngân hàng có hỗ trợ vay mua xe cũ trả góp chỉ đồng ý cho vay với các xe đủ điều kiện năm sản xuất và có giá trị tối thiểu 250 triệu. 

 

Đây là những điều mà khách hàng cần chú ý đầu tiên để chọn mua xe cho phù hợp.  

 

 

Nắm rõ quy trình vay mua ô tô cũ trả góp

 

Về cơ bản, quy trình vay mua xe cũ trả góp cũng tương tự như mua xe mới, ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng là bên thứ ba đứng ra thanh toán phần lớn số tiền của chiếc xe mua. Tuy nhiên, nếu ở showroom, ngân hàng giải ngân thẳng cho showroom, thì đối với mua xe cũ, ngân hàng sẽ trực tiếp giải ngân vào tài khoản ngân hàng của bên bán xe. 

 

Nếu các thỏa thuận giữa người mua và người bán xe hoàn tất với các giấy tờ hợp đồng pháp lý, đồng thời người mua cũng đủ điều kiện để vay mua xe, ngân hàng sẽ giải ngân cho bên bán xe. 

 

So với mua xe mới, mua xe cũ sẽ tiết kiệm thêm được chi phí thuế, phí, lệ phí đăng ký xe đáng kể nên quy trình cũng diễn ra nhanh hơn.

 

 

Tìm hiểu kỹ lãi suất mua xe ô tô cũ trả góp

 

Khi mua xe cũ trả góp, người mua xe sẽ được ngân hàng cho vay vốn, vì vậy lãi suất sẽ được áp dụng theo quy định. Việc tìm hiểu kỹ lãi suất vay mua xe cũ sẽ giúp bạn lựa chọn gói vay với lãi suất thấp nhất để giảm bớt chi phí trả lãi vay. Thông thường, lãi suất vay mua xe cũ sẽ có phần nhỉnh hơn một chút so với khách hàng mua xe mới hoàn toàn. 

 

Hiện nay, lãi suất các gói lãi suất ưu đãi mua xe cũ trả góp rơi vào khoảng 7,5% - 8,5%/năm với gói 12 tháng, 6,5% - 7,5%/năm với gói 6 tháng, gói 3 tháng lãi suất rơi vào khoảng 5,5%- 6,5%/năm. 

 

Thực tế các lựa chọn về lãi suất khá đa dạng nhưng khách hàng cần phải chú ý những điều kiện đi kèm như mức lãi suất áp dụng sau khi hưởng chương trình ưu đãi lãi suất, các loại phí quản lý tài sản, phí phạt trả nợ trước hạn. Có rất nhiều trường hợp mức lãi suất ban đầu rất tốt nhưng biên độ cộng sau ưu đãi lại khá cao sẽ khiến cho khoản vay của Khách hàng chịu mức lãi suất cao trong thời gian hoàn trả khoản vay còn lại.

 

Cân nhắc về hạn mức vay mua xe ô tô cũ trả góp

 

Đối với vay mua xe ô tô cũ trả góp, các ngân hàng thường hỗ trợ vốn vay với hạn mức khoảng 65% - 75% giá trị xe. Tuy nhiên, nếu như có tài sản đảm bảo như nhà đất, ngân hàng còn có thể hỗ trợ cao hơn, có thể lên đến 90% hoặc hơn.

 

Để quyết định nên vay bao nhiêu tiền để mua xe cũ trả góp, bạn cần căn cứ vào thu nhập của bản thân, số tiền hiện có cũng như giá trị xe cần mua. Ngân hàng xác định hạn mức vay vốn dựa trên giá trị định giá lại của chiếc xe, chứ không phải giá do bên bán niêm yết.

 

Lựa chọn thời gian vay vốn hợp lý

 

Một điều cũng quan trọng không kém khi vay mua xe cũ trả góp là lựa chọn thời gian vay vốn. Các ngân hàng thường áp dụng mức phí trả nợ trước hạn khá cao, khoảng 3% - 4% dư nợ còn lại tại thời điểm khách hàng tất toán. Vì vậy, bạn cần căn cứ vào thu nhập và khả năng chi trả của mình để đảm bảo vay trong thời gian ngắn nhất có thể nhưng vẫn đảm bảo áp lực trả nợ hàng tháng không quá cao. Để tính toán được số tiền phải trả ngân hàng mỗi tháng, bạn có thể sử dụng công cụ tính lãi vay.

 

 

Cách kiểm tra xe ô tô mua lại đang thế chấp ngân hàng hay không

 

• Đầu tiên bạn hãy truy cập vào trang web của Cục đăng ký quốc gia giao dịch bảo đảm - Bộ tư pháp (https://dktructuyen.moj.gov.vn/) và chọn Tra cứu thông tin ở ngay giao diện chính.
• Bình thường người mua có thể không có được thông tin về số đơn đăng ký hoặc bên bảo đảm. Vì thế nên sử dụng thông tin số khung để tra cứu là hợp lý nhất. Hãy nhập số khung đầy đủ trên giấy đăng kiểm vì trên giấy đăng ký xe có thể thông tin sẽ không đầy đủ và sẽ không tìm được kết quả.
• Sau đó nếu bạn không thấy thông tin hoặc có hiển thị thông báo là "Tài sản không thế chấp hoặc đã làm thủ tục xóa thế chấp" thì có nghĩa là xe hoàn toàn "sạch", không liên quan gì đến ngân hàng. Còn nếu thấy thông tin đầy đủ của tài sản hiện thì người mua cần phải lưu ý.

 

Lúc này người mua phải yêu cầu người bán liên hệ với ngân hàng hoặc làm thủ tục "xóa thế chấp tài sản đảm bảo" thì mới có thể giao dịch được (sang tên, thế chấp, rút hồ sơ). Nếu chưa xóa thế chấp giao dịch đảm bảo thì có nghĩa là tài sản chuẩn bị giao dịch đang nằm trong trạng thái đóng băng và không thể thực hiện được các thủ tục pháp lý theo quy định.

 

Bên cạnh thông tin hiển thị ban đầu là đang có khoản vay ngân hàng, người mua nên kiểm tra những thông khác như chủ sở hữu, số khung, số máy của chiếc ô tô xem có hoàn toàn trùng khớp với thông tin mà người bán đã cung cấp hay không. 

 

Việc này sẽ giúp hạn chế được những xe "gian", xe vẫn đang cầm cố ngân hàng nhưng lại làm giả đăng ký biển số, số khung và số máy thật để bán cho người mua, đây là hình thức lừa đảo.

 

Nếu mà bạn đã trả hết nợ trả góp, hoặc không sử dụng ô tô để thế chấp cho một khoản vay nào đó nữa. Ngân hàng cần hướng dẫn bạn làm thủ tục giải trừ thế chấp (giải chấp). Hãy lưu ý điều này để chắc chắn rằng tài sản của bạn không còn liên quan đến bất kỳ hoạt động thế chấp nào ở ngân hàng, tránh những rắc rối khi mua bán về sau. Thủ tục giải chấp này cũng được thực hiện tương tự với những loại tài sản khác như nhà ở.

 

 

Mua xe ô tô trả góp có cần chứng minh thu nhập không?

 

Người vay Bắt Buộc phải chứng minh thu nhập khi muốn mua xe ô tô trả góp

 

• Ngân hàng bắt buộc dựa vào uy tín của Khách hàng để đưa ra đánh giá về vấn đề duyệt khoản vay. Do đó, Khách hàng cần phải chứng minh nguồn thu nhập ổn định của bản thân vì nó liên quan tới khả năng trả nợ.

 

Lưu ý: Không Có Bất Cứ Ngân Hàng Nào Đồng Ý Cho Khách Hàng Vay Tiền Mua Xe Trả Góp Mà Không Cần Chứng Minh Thu Nhập.

 

• Ngân hàng sẽ dựa vào các loại giấy tờ hoặc nhiều biện pháp khác nhau làm căn cứ thu nhập tài chính của Khách hàng để chứng minh khả năng hoàn trả khoản vay của Khách hàng, tránh tình trạng nợ xấu xảy ra.

 

Cảnh báo: Có rất nhiều lời chào mời trên các phương tiện truyền thông về việc vay mua ôtô không cần chứng minh thu nhập.

 

Cảnh giác trước những tiêu đề quảng cáo giật tít khi mua xe trả góp KHÔNG CẦN CHỨNG MINH THU NHẬP

 

• Những lời mời quảng cáo vay mua xe hơi trả góp không cần chứng minh thu nhập xuất phát từ các nhân viên tín dụng của các ngân hàng. Những nhân viên này, có thể do áp lực về doanh số chỉ tiêu hàng tháng nên họ đăng lên những lời mời này để "lôi kéo" Khách hàng bằng các tiêu đề quảng cáo mang tính chất giật tít. 
• Khi họ đã tìm được những Khách hàng có nhu cầu vay mua ôtô trả chậm, lúc này nhân viên sẽ tư vấn cũng như yêu cầu Khách hàng cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập ổn định cũng như khả năng hoàn trả khoản vay.

 

Cảnh giác trước vấn nạn Tín Dụng Đen - Vay với lãi suất "cắt cổ"

 

• Những lời mời chào quảng cáo vay vốn này là tín dụng đen, người vay sẽ phải chịu mức lãi suất rất cao. Người vay không cần chứng minh thu nhập hàng tháng mà cần phải xác minh các thông tin rất quan trọng như địa chỉ thường trú, địa chỉ tạm trú, chứng minh nhân dân,...
• Do đó, bạn có thể hình dung nếu tới một thời điểm nào đó, bạn mất khả năng chi trả khoản vay thì các tổ chức tín dụng đen này sẽ tới tận nhà của bạn để giải quyết (siết nhà, siết các tài sản giá trị trong nhà bạn, làm phiền người thân của người vay,...).

 

 

Nợ xấu có thể vay mua ô tô trả góp được không?

 

Nợ xấu hay nói nôm na là một khoản nợ khó đòi. Nợ xấu là thuật ngữ dùng để chỉ những khoản tiền đã vay của người khác, từ cá nhân hay các tổ chức tín dụng như ngân hàng hay Công ty tài chính. Người đi vay có nghĩa vụ hoàn trả khoản vay theo như hợp đồng vay đã ký kết ban đầu với tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, có thể vì một lý do nào đó mà người vay không hoàn thành nghĩa vụ hoàn trả khoản vay đúng hạn hoặc cố tình không hoàn trả khoản vay theo như thỏa thuận trong hợp đồng. Khi đó, gọi là nợ xấu.

 

Tại các ngân hàng hiện nay sẽ có hệ thống CIC - Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam. Dựa vào CIC, tất cả các ngân hàng sẽ dễ dàng đánh giá, phân tích mức độ nợ xấu của khách hàng tại mọi thời điểm. Về phân loại, có 5 nhóm nợ xấu sau đây:

 

• Nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn - Thời gian nợ quá hạn: Dưới 10 ngày - Thời gian có thể vay trở lại: Có thể xem xét vay ngay
• Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý - Thời gian nợ quá hạn: Từ 10 đến 30 ngày - Thời gian có thể vay trở lại: Sau 12 tháng
• Nhóm 3: Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn - Thời gian nợ quá hạn: Từ 30 đến 90 ngày - Thời gian có thể vay trở lại: Sau 5 năm
• Nhóm 4: Nhóm nợ nghi ngờ bị mất vốn - Thời gian nợ quá hạn: Từ 90 đến 180 ngày - Thời gian có thể vay trở lại: Sau 5 năm
• Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn - Thời gian nợ quá hạn: Từ 180 ngày trở lên - Thời gian có thể vay trở lại: Sau 5 năm

 

Khách hàng đã dính vào Nợ Xấu từ nhóm 3 trở đi sẽ rất khó đi vay tại bất cứ ngân hàng nào.

 

Toàn bộ thông tin liên quan tới lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ được lưu lại trên hệ thống ngân hàng quốc gia và các thông tin này sẽ được lưu trữ từ 3 tới 5 năm tính từ thời điểm khách hàng đi vay vốn. Đối với các ngân hàng nước ngoài có chi nhánh đặt tại Việt Nam thì hệ thống kiểm soát rủi ro cực kỳ chặt chẽ. Do đó, những Khách hàng có lịch sử nợ xấu thì càng Không Thể Vay bằng bất cứ hình thức nào.

 

 

Thu nhập bao nhiêu thì mua được xe ô tô trả góp?

 

Hiện nay, mức thu nhập hàng tháng, mức lương được nhiều ngân hàng chấp nhận cho Khách hàng vay mua ô tô trả góp rơi vào khoảng 8 - 10 triệu / tháng. Khách hàng hoàn toàn có thể thế chấp bằng chính chiếc xe mình dự định mua hay sử dụng các loại bất động sản giá trị.

 

Không chỉ dựa vào mức lương hàng tháng của bạn, ngân hàng còn xét rất nhiều tiêu chí để đồng ý cấp khoản vay cho bạn như:

 

• Lịch sử tín dụng của người vay - Nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu nhóm 3 trở lên thì khả năng cao hồ sơ vay của bạn sẽ bị trả về.
• Nếu bạn đã có vợ/chồng và cả 2 đều có thu nhập lương hàng tháng và cùng đồng lòng trả nợ thì tỉ lệ được duyệt khoản vay cũng sẽ cao hơn.
• Nếu bạn có những loại tài sản có giá trị như sổ đỏ (nhà, đất, căn hộ…), xe ô tô, thu nhập từ việc cho thuê dịch vụ (xe, nhà trọ…)… thì hồ sơ vay mua xe trả góp của bạn có khả năng được duyệt thành công cao hơn.

 

Tại Anycar quý khách được hỗ trợ trả góp bởi hai đối tác chiến lược là hai ngân hàng lớn và có uy tín trong lĩnh vực cho vay mua ô tô là Ngân hàng Quốc tế (VIB) và Ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng (VPB) giúp quý khách hưởng những ưu đãi vượt trội khi vay mua xe trả góp

 

 

Có thể thanh toán khoản vay mua xe ô tô trả góp trước hạn được không?

 

Trả nợ trước hạn là việc khách hàng muốn hoàn trả toàn bộ khoản vay gốc vào thời điểm sớm hơn thời hạn được ghi (ký kết) trên hợp đồng vay tiền mua xe ô tô trả góp giữa Khách hàng và ngân hàng. Phí trả nợ là số tiền mà khách hàng phải trả thêm khi thanh toán trước do Khách hàng đã không thực hiện đúng theo hợp đồng.

 

Tóm lại, khi vay tiền mua xe ô tô, Khách hàng cần nắm rõ thời gian trả nợ bao gồm việc trả cả gốc và lãi hàng tháng theo đúng thời hạn cho tới khi hoàn tất. Còn nếu không thực hiện đúng thì khách hàng phải trả tiền phạt như phí trả nợ quá hạn, trả lãi chậm trả, hay thậm chí ngân hàng có quyền thu hồi khoản lãi suất ưu đãi khi Khách hàng trả nợ trước hạn.

 

Thông thường, mỗi ngân hàng sẽ có mức phí phạt trả nợ trước hạn khác nhau và công thức tính phí trả nợ trước hạn cũng khác nhau. Tuy nhiên, hiện nay phí phạt trả nợ trước hạn được các ngân hàng áp dụng nằm khoảng từ 1 tới 5%/năm trên tổng số tiền trả nợ trước hạn.

 

Công thức Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

 

• Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là con số phần trăm Khách hàng sẽ bị phạt được ghi trong hợp đồng.
• Số tiền trả trước: Là toàn bộ số tiền khách hàng còn vay (số tiền còn nợ).

 

Tuy trả nợ trước hạn bị phạt một khoản tiền nhưng tốt nhất khi có điều kiện bạn nên thanh toán càng sớm càng tốt khoản vay ngân hàng, tránh tình trạng "lãi mẹ đẻ lãi con".

 

Trên đây là bài viết tìm hiểu Hướng dẫn mua ô tô cũ trả góp tốt nhất, hy vọng giúp ích bạn đọc muốn tìm hiểu thêm thông tin cho khoản vay mua xe trả góp của mình. Khách hàng có nhu cầu hỗ trợ vay mua xe trả góp, vui lòng liên hệ với Anycar Việt Nam, chúng tôi có một đội ngũ nhân viên tư vấn chuyên nghiệp và nhiệt tình sẽ giải đáp tất cả các thắc mắc của Khách hàng hoàn toàn miễn phí, và hoàn thành mọi thủ tục trong thời gian sớm và nhanh nhất.